연금저축펀드, IRP, ISA를 한국의 절세 계좌 3총사라고 부릅니다. 오늘은 혜택이 파격적으로 증가한 ISA 계좌의 개설 운용 꿀팁 까지 전부알아 보겠습니다.
ISA 계좌란?
한국의 대표 절세계좌 중 하나 입니다. 연금저축펀드와 IRP과 연금 혜택에 초점이 맞춰져 있다면, ISA는 단기 수익률에 초점이 맞쳐줘 있는 상품 입니다.
최근들어 혜택이 강화 되고 있는데, 이제는 단기간 수익률 상품을 뛰어 넘어 연금저축펀드와의 연계도 가능해 지면서 활용법이 무궁무진해 졌습니다.
ISA 개설 방법
ISA 통장은 은행과 증권사에서 개설 할 수 있습니다. 일반 통장 개설 처럼 어렵지 않아서 누구나 쉽게 비대면 개설이 가능 합니다. 이후에 소득증빙 자료만 제출 하면 개설이 완료 됩니다.
소득증빙 자료는 가입 하신 증권사에서 진행 할 때 자동으로 인증이 되기도 하지만, 간혹 오류가 있을 땐 직접 출력해서 제출 하셔야 하는 점 참고 하시기 바랍니다.
ISA 계좌 종류
비과세 한도에 따른 구분
ISA는 먼저 비과세 한도에 따라 일반형, 서민형 농어민형으로 구분 됩니다. 각 유형별로 비과세 헤택의 한도가 달라 집니다. 아래는 각 유형별로 차이점을 정리한 표 입니다.
처음 ISA 계좌를 개설 하시면 자동으로 일반형으로 개설 됩니다. 이 때 소득증빙이 가능한 자료를 제출 하시면 자동으로 서민형 또는 농어민형으로 변경 됩니다.
투자가능 자산에 따른 구분
ISA는 두번째로 투자가능 자산에 따라 또 한번 구분 됩니다. 신탁형, 일임형, 중개형 이렇게 3가지 입니다. 이 3가지 유형에 따라 ISA에서 운용할 수 있는 상품이 달라 집니다.
또한 은행에서 ISA 개설할 경우 신탁형과 일임형만 가능하고, 증권사는 3가지 유형 모두 개설 가능 합니다. 따라서 ISA는 꼭 증권사에서 개설 하는 것을 추천 드립니다. 선택의 폭이 넓어서 좋습니다.
내용을 정리 하면 아래와 같습니다.
👉 국내상장 미국 ETF vs 미국상장 ETF 어떤 걸 투자 할까?
ISA 꿀팁
ISA의 혜택이 얼마나 좋은지 알았습니다. 그렇다고 해서 무작적 개설 하는 것 보다는 약간의 팁을 이용해서 개설 하는 것이 좋습니다. 그렇다면 ISA의 팁에 대해 알아 보겠습니다. 아래 내용에 집중해 주세요
개설 즉시 납입 한도 늘리는 방법
앞서 잠깐 설명 드렸는데, ISA는 1년 마다 2000만원씩 최대 1억원 까지 증액이 가능 하다고 했습니다. 만약 ISA를 처음 개설 하시는 분들이라면 가급적 12월에 개설 하는 것을 추천 드립니다.
1월이 되면 ISA 계좌 개설 1달만에 납입한도가 4000만원 까지 증액 됩니다. ISA 계좌는 개설일은 연 단위로 계산하기 때문에 가능한 방법 입니다.
3년 의무 가입 쉽게 채우기
ISA 계좌의 또 다른 조건 이었던 3년 의무가입도 어렵게 쉽게 생각 하시면 됩니다. 계좌를 개설 하기만 해도 카운팅이 시작 되는 것이지, 납입 자체의 의무는 없습니다.
즉 만들어 놓고 3년차 부터 납입을 한다면, 늘어난 한도와 함께 세제 혜택도 같이 누릴 수 있습니다. 부담이 되시는 분들은 일단 계좌 개설만 해두시는 것도 좋은 방법 입니다.